日前，国家金融监督管理总局网站披露，同意南昌金融控股有限公司（简称“南昌金控”）受让正邦集团有限公司（简称“正邦集团”）持有的江西裕民银行6亿股股份。受让后，南昌金控合计持有江西裕民银行6亿股股份，持股比例为30％。受让完成后，南昌金控将成为第一大股东。
图片来源：国家金融监督管理总局网站
这也是目前19家民营银行中，首次出现国资成为第一大股东的案例。
正邦集团转让股份
目前，江西裕民银行并未披露2023年年报，也是民营银行中唯一没有披露去年年报的银行。
该行2022年年报显示，正邦集团持有其6亿股股份，占比30%，为第一大股东；江西博能实业集团有限公司持有其5.9亿股股份，占比29.5%。其余股东持股比例均在10%以下。这意味着，此次正邦集团是清仓退出江西裕民银行。
正邦集团官网资料显示，集团是农业产业化国家重点龙头企业，饲料生产、生猪繁育与养殖、农药生产、兽药生产、种鸭繁育均居全国前10强，分设畜牧、植保、食品、金控四大产业。
近年来，受“猪周期”下行等因素影响，其上市主体正邦科技（002157）经营陷入困局，一度濒临退市。去年底，随着重整计划完成，正邦科技迎来新生，公司控股股东变更为双胞胎农业。
江西裕民银行是由正邦集团在2019年主发起设立的民营银行。江西裕民银行于2019年5月20日获批筹建，同年9月27日获准开业，成为江西首家、全国第18家民营银行。
结合该行已披露业绩情况来看，江西裕民银行近年来业绩承压。2019年至2022年间，尽管营业收入逐年增长，但是前两年净利润出现亏损，2022年净利润为0.50亿元，同比下降达19%，盈利能力欠佳。
从资产质量方面看，2020年至2022年，江西裕民银行的资本充足率从21.15%降至18.46%，拨备覆盖率从7264.66%降至331.64%，不良贷款率从0.04%升至1.24%。不过，江西裕民银行披露的2024年年中会议内容显示，该行2024年上半年实现了资负规模“双增”、存贷余额“双升”的经营成果。
数据来源：江西裕民银行各年年报
整体来看，民营银行业绩延续分化态势。微众银行、网商银行2023年末资产规模均超4000亿元，二者规模合计占民营银行总体的50%以上，营业收入均超百亿元；紧随其后的苏商银行、众邦银行、新网银行3家民营银行资产规模刚迈过千亿元级别；多家民营银行资产规模不足500亿元。
多家民营银行大股东特色突出
天眼查显示，南昌金控由南昌市产业投资集团有限公司100%持股，南昌市人民政府持有南昌市产业投资集团有限公司91.03%的股份。
据了解，民营银行大股东主要是互联网巨头和区域优秀传统企业。互联网背景股东以微众银行、网商银行、苏商银行和金城银行为代表，其控股或参股股东为腾讯、蚂蚁、苏宁、360集团等互联网巨头；以民商银行、蓝海银行为代表的传统类银行大股东主要为正泰集团、威高集团等区域优秀传统企业。
一直以来，业内人士普遍认为，民营银行凭借股东优势，金融科技实力相对较强，依靠大股东获客，服务小微个体和企业。
“区域优秀传统企业股东具备上下游生态资源和政府资源。以民商银行和蓝海银行为例，大股东都为当地知名传统企业，有完备的上下游产业生态环境和区域客群杠杆股票开户，在政府的支持下提供特色服务。”招商证券分析师廖志明表示。
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